Karty kredytowe to jeden z popularniejszych środków płatniczych. Pozwalają na wygodne korzystanie ze środków, które przydziela nam bank. Można więc powiedzieć, że ten dodatkowy środek kredytowy poratuje nas w sytuacji, gdy chcemy zapłacić rachunki, dokonać nagłego zakupu, dokonać rezerwacji hotelu albo wypożyczyć samochód. Dobrze jest jednak wiedzieć, skąd biorą się środki na karcie kredytowej i jak nimi mądrze dysponować.
Karta debetowa a karta kredytowa – jakie są różnice?
Jest kilka rodzajów kart płatniczych, które są w powszechnym użyciu. Dwie najbardziej popularne to karta debetowa i karta kredytowa. Różnica pomiędzy nimi jest bardzo wyraźna, a jednocześnie prosta. Karta debetowa daje nam dostęp do naszych pieniędzy, które posiadamy na założonym przez siebie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Natomiast karta kredytowa to limit kredytowy udostępniany nam przez bank na indywidualnym rachunku, do którego dostęp otrzymujemy za pośrednictwem wydanej karty. Można więc powiedzieć, że pieniądze, którymi dysponujemy, używając karty kredytowej, to pieniądze banku. A sama karta kredytowa jest zobowiązaniem kredytowym, które będziemy musieli spłacić. Jednak sama spłata wygląda inaczej niż w przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego. A ponadto w tym wypadku, kiedy spłacimy wykorzystany limit, możemy wykorzystać go ponownie.
Kto może otrzymać kartę kredytową?
Z racji tego, że karta kredytowa jest produktem kredytowym, nie każdy chętny może ją otrzymać. To kolejna różnica w porównaniu do karty debetowej. Tutaj wystarczy mieć konto w banku, aby ją otrzymać, gdy wyrazimy taką chęć. Przy karcie kredytowej trzeba najpierw złożyć wniosek o przyznanie limitu kredytowego w formie karty oraz wyznaczyć, w jakiej kwocie chcielibyśmy otrzymać ten limit.
Bank będzie musiał zweryfikować klienta wnioskującego o kartę kredytową tak, jakby zrobił w przypadku osoby, która chce wziąć kredyt gotówkowy czy inne zobowiązanie dostępne w banku. Oznacza to, że zweryfikuje nie tylko dane osobowe, ale i zdolność kredytową, w tym wiarygodność kredytową na podstawie dochodów i historii kredytowej. Aby otrzymać kartę kredytową, trzeba mieć zdolność kredytową do jej spłaty oraz nienaganną historię kredytową zapisaną np. w Biurze Informacji Kredytowej.
Bank z reguły od ręki udziela informacji o przyznaniu karty lub odrzuceniu wniosku. Może być też tak, że zaproponuje nam limit kredytowy w innej wysokości niż ten, o jaki składaliśmy wniosek. A co w sytuacji, gdy limit zaproponowany przez bank jest bardzo wysoki, a my nie chcemy mieć tak dużego zobowiązania? Nic nie szkodzi. Nie trzeba decydować się na maksymalny dostępny limit, można wyznaczyć mniejszą kwotę, która nam wystarczy, a jeśli okaże się, że jednak potrzebujemy więcej środków na karcie kredytowej – złożyć wniosek o podwyższenie limitu.
Jak korzystać z karty kredytowej?
Karty kredytowej można używać w taki sam sposób jak karty debetowej. Jednak niektóre czynności mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami. Można płacić kartą w sklepach stacjonarnych i w sklepach internetowych, nie tylko w Polsce, ale i na całym świecie, jeśli dany rodzaj karty jest akceptowany. Ponadto dla wielu kart dostępny jest cashback, czyli zwrot części zapłaconej kwoty na saldo. Sam cashback może pojawić się od razu lub nawet po kilku miesiącach, kiedy druga strona płatności go zaakceptuje.
Bardzo często, aby zarezerwować hotel lub inny obiekt noclegowy, proszeni jesteśmy o podanie numeru karty kredytowej, ponieważ na niej obiekt może zablokować środki potrzebne do opłacenia pobytu. Jednak i to można zaliczyć do płacenia przez internet.
Możliwa jest też opłata rachunków kartą kredytową, płacąc przez internet na stronie dostawcy mediów czy w punkcie opłaty rachunków używając karty do zapłacenia za pośrednictwem terminalu.
Za pośrednictwem karty kredytowej można również pobrać gotówkę z bankomatów. Jednakże zwykle jest to dodatkowo płatne, dlatego warto sprawdzić, ile wynosi prowizja. Także można robić przelewy zewnętrzne na rachunki powiązane z kartą kredytową, ale i one zwykle są odpłatne.
Czy opłaca się płacić rachunki kartą kredytową?
Opłata rachunków kartą kredytową jest dobrym sposobem na płacenie rachunków na czas, nawet gdy w domowym budżecie jest wielka dziura. Jednak powinniśmy podchodzić do tego z rozwagą, ponieważ sama karta kredytowa też jest zobowiązaniem i też trzeba będzie ją spłacić.
Jednakże jak najbardziej możliwe jest płacenie za jej pomocą rachunków za media, podatków od osób prywatnych czy rat innych zobowiązań. Należy jednak mieć na uwadze, że i tak trzeba będzie ją spłacić, a więc ostatecznie trzeba będzie wydać swoje pieniądze na opłatę tych rachunków, jak i być może odsetek narastających od tych płatności na karcie kredytowej.
W jaki sposób spłaca się kartę kredytową?
Środki, z których korzystamy, płacąc kartą kredytową, pobierane są z limitu, który udostępnił nam bank. A zatem trzeba będzie je spłacić. I tutaj można być zaskoczonym, ponieważ karta kredytowa działa inaczej niż np. kredyt gotówkowy. Przykładowy kredyt otrzymujemy raz i możemy dysponować środkami w podanym w banku celu, a później spłacać je w ramach comiesięcznej, równej raty.
Inaczej jest w przypadku kart kredytowych. Mamy tutaj ustalony limit, z którego możemy korzystać. Możemy wydać całą przyznaną kwotę jednorazowo albo korzystać z niej wiele razy, nie tylko w ciągu dnia, tygodnia czy miesiąca, ale w ciągu roku czy nawet kilku lat. Skoro możemy korzystać z tych środków elastycznie, to jak mamy spłacić kartę?
W przypadku kart kredytowych mamy okres bezodsetkowy, w którym możemy spłacić tyle, ile wykorzystaliśmy, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Ten okres może mieć np. 54 dni. Zatem jeśli spłacimy limit w tym terminie, nie zostaną nam doliczone odsetki. Jeśli jednak nie będziemy w stanie spłacić wykorzystanej kwoty w tym czasie, zostaną do niej doliczone odsetki.
Spłacać kartę kredytową można na wiele sposobów. Możemy spłacać w miarę możliwości wykorzystany limit i pilnować okresu bezodsetkowego. Można też wpłacać ustalone przez bank kwoty minimalnej spłaty. Są one podawane po zakończeniu miesiąca rozliczeniowego. W ten sposób spłata wykorzystanego limitu będzie łatwiejsza.
Źródła:
- https://www.totalmoney.pl/artykuly/9316,karty-kredytowe,co-to-jest-karta-kredytowa-i-do-czego-sluzy,1,1
- https://www.santanderconsumer.pl/karty-kredytowe/